Vay mua nhà có cần phải chứng minh thu nhập?
Đây được xem là câu hỏi được nhiều người mua nhà quan tâm hiện nay. Trên thực tế, có rất nhiều kênh thông tin quảng cáo dịch vụ cho vay vốn không cần chứng minh thu nhập nên đã đánh tạo sự hoang mang về mặt tâm lý của người đang có nhu cầu vay tiền mua nhà.
Thông thường vay vốn ngân hàng sẽ phải chứng minh thu nhập
Chính những thông tin này đã khiến nhiều người lầm tưởng rằng, khi vay vốn ở ngân hàng cũng sẽ không phải chứng minh tài chính hay thế chấp tài sản. Tuy nhiên, trên thực tế thì khi vay vốn mua nhà đều phải chứng minh tài chính. Tuy nhiên, cũng có nhiều trường hợp vay vốn không cần phải chứng minh tài chính khi thuộc một trong các trường hợp sau:
- Ngân hàng tung ra chương trình ưu đãi hỗ trợ vay vốn nhanh, thủ tục đơn giản nhưng thưởng tỷ lệ cho vay khá thấp khoảng 50% giá trị tài sản. Ngoài ra, chương trình này áp dụng với phương pháp tính thu nhập giả định đối với những lĩnh vực, ngành nghề nhất định của người vay.
- Nhân viên bên phía ngân hàng đưa ra các lời chào hàng không trung thực nhằm mục đích lôi kéo khách hàng để đạt doanh số. Tuy nhiên, khi tiến hành làm hồ sơ cũng phải yêu cầu chứng minh thu nhập nên người vay cần phải chú ý kỹ trường hợp này.
- Những địa chỉ đứng ra nhận cho vay tín dụng đen, cho vay nóng nhưng lại quảng cáo hoạt động như một tổ chức chính thống. Với hình thức vay vốn này thường sẽ không phải chứng minh thu nhập, thường chỉ cần có một số giấy tờ như CMND/ sổ hộ khẩu/ sổ đỏ,… Tuy nhiên, lãi suất của hình thức vay vốn này thường khá cao nên mức độ rủi ro cũng sẽ cao hơn.
Vì sao khi vay vốn cần phải chứng minh thu nhập?
Đối với việc chứng minh thu nhập đối với bên ngân hàng cực kỳ cần thiết, qua đó có thể cho biết được khả năng chi trả nợ của khách hàng cũng như đưa ra mức vay vốn phù hợp để phòng ngừa tình trạng nợ xấu xảy ra. Mặc dù khách hàng sử dụng tài sản để thế chập, nhưng nếu không chứng minh được thu nhập của mình phù hợp thì cũng khó để ngân hàng xét duyệt cho vay.
Hạn mức chứng minh thu nhập là bao nhiêu?
Hiện nay, tùy thuộc vào mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu về hạn mức chứng minh thu nhập riêng, chủ yếu tối thiểu là 150% số tiền phải trả tối đa theo tháng. Ví dụ mỗi tháng bạn phải trả cả lãi cả gốc là 20 triệu, ít nhất bạn phải chứng minh được mức thu nhập hàng tháng khoảng 30 triệu đồng. Còn số này đưa ra đảm bảo khách hàng vừa có khả năng chi trả nợ, vừa đảm bảo được chi phí sinh hoạt phát sinh trong đời sống.
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức vay vốn khác nhau
Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm những gì?
Đối với hồ sơ chứng minh thu nhập tùy thuộc vào từng đối tượng cho vay để ngân hàng yêu cầu cung cấp. Cụ thể:
- Người đi làm hưởng lương:
-
Hợp động lao động hoặc bản gốc thư xác nhận từ người sử dụng lao động.
-
Bảng sao kê tiền lương hàng tháng ít nhất 3 tháng gần nhất.
- Đối với chủ doanh nghiệp
-
Giấy tờ đăng ký kinh doanh có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên.
-
Báo cáo thuế, tài chính của những năm trước.
-
Bảng kê khai thuế VAT của doanh nghiệp trong 6 tháng gần nhần.
- Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể
-
Giấy phép đăng ký kinh doanh từ 6 – 12 tháng trở lên.
-
Sổ sách ghi chép hoạt động kinh doanh.
-
Hóa đơn bán lẻ (nếu có).
- Người đi vay với nguồn thu nhập khác (cho thuê phòng trọ, cho thuê mặt bằng,…)
-
Sổ đỏ/sổ hồng nhà đất cho thuê hoặc giấy tờ xe chính chủ người đứng ra vay vốn.
-
Hợp đồng cho thuê/sổ đăng ký tạm trú tạm vắng,…
-
Biên lai nộp thuế (nếu có)/
Người lao động tư do phải chứng minh thu nhập như thế nào?
Ngoài trừ những đối tượng vay tiền mua nhà trên, đối với những người đi vay không có đủ giấy tờ để chứng minh thu nhập thì ngân hàng vẫn sẽ xét duyệt. Thay vì cung cấp giấy tờ thì bên phía ngân hàng sẽ linh động giải quyết bằng cách đến trực tiếp địa phương người vay sinh sống để quan sát, phỏng vấn, đánh giá sơ bộ về tài sản thế chấp.
Có nhiều chính sách hỗ trợ cho vay vốn phù hợp với nhiều đối tượng
Sau đó, ngân hàng đánh giá về nghề nghiệp, thu nhập làm ra được hàng tháng có ổn định hay không kết hợp với nhu cầu vay và thời gian vay để đưa ra quyết định có cho vay hay không. Điều này sẽ giúp tạo điều kiện giúp nhiều đối tượng khách hàng có thể tiếp cận được nguồn vay mua nhà dễ dàng.
Xem thêm:
